Je woont al een tijdje in hetzelfde koophuis en de waarde van de woning is in de loop van de jaren flink gestegen. Je hebt destijds een knusse woning aangeschaft, maar hebt al een tijdje andere dromen. Na wat scrollen op Funda twijfel je om nu echt die stap te gaan maken. Wil je iets anders? Het zou kunnen dat je niet heel veel spaargeld hebt, maar met die overwaarde heb je mooie kansen.

Hoe kun je slim omgaan met de overwaarde van je woning? En welke opties zijn er?

Een hoge overwaarde ontstaat vaak wanneer je een kleine hypotheek hebt afgesloten en redelijk wat eigen geld hebt ingebracht, of wanneer je woning flink in waarde is gestegen. Ook als je een aantal jaar aflost, creëer je overwaarde: je huis is immers meer waard dan je openstaande schuld. De stijging van de waarde van je huis komt vaak door veranderingen op de markt, zoals loonstijgingen, soepelere normen, bevolkingsgroei en het energielabel van je woning. Hierdoor ontstaat er meer vraag dan aanbod en stijgt de huizenprijs. Ook een verbouwing, renovatie of verduurzaming doet de waarde van je huis stijgen.

Een voorbeeld: wanneer je een restschuld op je woning hebt van €250.000, maar je huis kan verkopen voor €350.000, heb je een overwaarde van €100.000. Voor die dromen van jou is dit natuurlijk enorm gunstig. Er gaat een wereld voor je open en je kunt nieuwe plannen maken. Je kunt gemakkelijk uitrekenen wat je overwaarde is en hoeveel je kunt opnemen. Er zijn verschillende manieren waarop je die overwaarde vervolgens kunt gebruiken.

Wil je weten hoeveel overwaarde jij kunt opnemen en wat dat voor je maandlasten betekent? Vraag vrijblijvend advies aan van een hypotheekadviseur.

Laat ik eens renoveren.
Als je al een tijd in dezelfde woning woont, wil je soms meer. Dit hoeft niet meteen te betekenen dat je wilt verhuizen, maar je wilt gewoon iets anders. Je irriteert je al een tijdje aan die oude badkamer en ook de keuken is niet meer van deze tijd. Door dit aan te pakken woon jij weer comfortabeler. Ook een dakkapel of uitbouw kan je huis flink upgraden. Een leuke bijkomstigheid kan zijn dat zo’n verbouwing de waarde van je woning nóg verder laat stijgen. Dat is met name het geval wanneer je de woonoppervlakte vergroot. Zo voel jij je weer helemaal blij in je huis en wanneer de tijd rijp is, levert de verkoop nog meer op.

Verduurzamen.
Met de overwaarde van je woning kan je je huis naar een hoger niveau tillen. Een mogelijkheid waar mensen vaak niet aan denken is verduurzaming. Zo kun je nu eindelijk eens investeren in die zonnepanelen waar je het al een tijdje over hebt. Of die warmtepomp die je energierekening flink verlaagt. Wist je dat de terugverdientijd soms helemaal niet zo lang is? Het gebruiken van je overwaarde voor verduurzaming kan dan ook een slimme financiële stap zijn om direct energiebesparing te realiseren. En bovendien zorgt een beter energielabel ook voor een grotere vraag naar je huis en daarmee een hogere waarde.

Huizen met een goed energielabel zijn bovendien aantrekkelijker. De gestegen gasprijzen maken niet goed geïsoleerde woningen minder populair. Een energiezuinig huis is niet alleen interessant voor je energiekosten, maar biedt ook een hoop comfort.

Grote dromen waar maken. Ben je door het scrollen op Funda toch helemaal overtuigd geraakt om dat prachtige huis te gaan kopen waar je al jaren van droomt? Je overwaarde kan zeker goed helpen om te upgraden naar een nieuwe woning. Gebruik je overwaarde als extra eigen geld dat je inlegt en vergroot zo je financieringsmogelijkheden. Op deze manier hoef je een minder grote hypotheek af te sluiten. Ook kun je mogelijk je huidige lage hypotheekrente meeverhuizen, wat flink in je maandlasten scheelt. Bereken hoeveel je maximaal kunt lenen en ontdek wat de mogelijkheden zijn met de inleg van je overwaarde.

Overwaarde krijg je niet zomaar van de bank. Je overwaarde klinkt nu misschien als een lekkere spaarpot, maar de bank stort het niet zomaar op je rekening. Je moet een route kiezen om dit geld beschikbaar te maken. We noemen wat opties: je hypotheek verhogen, een tweede hypotheek afsluiten, een slimme lening afsluiten, je huis verkopen of bijvoorbeeld een combinatie tussen opnemen en aflossen op je hypotheek.

Het is niet altijd slim om je overwaarde te gebruiken. Hoewel overwaarde natuurlijk als muziek in de oren klinkt, willen we ook gezegd hebben dat je niet te vroeg moet juichen.

Het is niet altijd een goede keuze om je overwaarde in te zetten. Het zou kunnen dat je wel overwaarde hebt, maar dat het geen dikke vetpot is. Je hebt dan weinig buffer en kunt je overwaarde beter nog even niet aanraken. Overwaarde opnemen kan ook niet altijd. De geldverstrekker toetst of het financieel verantwoord is. Als dat niet het geval is, kun je je overwaarde ook niet opnemen.

Woningprijzen blijven veranderen en zijn nooit zeker. Zo loop je het risico dat de waarde van je woning weer daalt, ook al is dat momenteel een heel kleine kans. Als je dan je overwaarde al besteed zou hebben, kom je onder water te staan. Dat betekent dat je hypotheekschuld hoger is dan de actuele waarde van je huis. Geen fijne situatie. Ook als het niet zo nauw komt en je hebt overwaarde genoeg: ga niet zomaar strooien met je geld. Denk goed na over investeringen waar je rendement uit haalt.

Maak slimme keuzes en begin klein. Voordat je grootse dingen van plan bent is het goed om na te denken wat je nu echt wilt. Controleer de taxatiewaarde en marktwaarde van je woning. Het opnemen van overwaarde is pas interessant vanaf circa €10.000, omdat je altijd bijkomende kosten hebt voor advies, taxatie en notaris. Wil je verbouwen? Vraag meerdere offertes op en kijk of er subsidies beschikbaar zijn voor duurzame maatregelen.

Betrek je hypotheekadviseur bij beslissingen. Die weet precies wat er wel en niet mogelijk is. Zo voorkom je keuzes die achteraf voor financiële problemen zorgen. Wie weet zit jij straks inderdaad in het huis van je dromen óf tover je je huidige woning om tot droomhuis.