Er is weinig dat zo veel voldoening geeft als iets leuks doen voor je kleinkind. Een dikke knuffel, samen een ijsje eten of voorlezen uit een favoriet boekje: allemaal ontzettend gezellig! Wil je je kleinkind ook in de toekomst ondersteunen? Denk aan een bijdrage voor een rijbewijs, studie of een gave reis. Je kunt hiervoor alvast geld opzij zetten en het in een spaarpotje verzamelen.

Benieuwd hoe dat werkt? In dit artikel vertellen we je wat er mogelijk is, en wat je moet weten voordat je hieraan begint.

Waarom een spaarpotje?

Als je kleinkind net geboren is, kun je waarschijnlijk niet wachten op alle mijlpalen. Denk aan de eerste woordjes en stapjes, en leuke logeerpartijtjes bij opa en oma! Maar in de toekomst zijn er nog veel meer grote momenten om rekening mee te houden, zoals een auto, studie en een eerste eigen woning. Door hier alvast wat voor opzij te zetten, geef je ze straks een vliegende start. En je bepaalt helemaal zelf hoeveel en hoe vaak je dat doet: elke euro telt.

Verschillende manieren van sparen

Er zijn verschillende manieren om geld te sparen voor je kleinkind. De twee meest gekozen opties zijn: een spaarrekening op naam van het kind, of een spaarrekening op je eigen naam. Beide hebben voor- en nadelen:

Op naam van je kleinkind

Je kunt geld reserveren voor je kleinkind via een spaarrekening die formeel op naam van het kind staat. Zo’n rekening kan alleen geopend worden met toestemming van de ouders. Zolang het kind minderjarig is, telt het saldo op deze rekening mee als vermogen van de ouders en valt het in box 3 van hun belastingaangifte.

Overstijgt hun totale vermogen op de peildatum 1 januari het heffingsvrije deel? Dan wordt er over het overschot belasting geheft. Voor 2025 liggen die grenzen op € 57.684 voor een alleenstaande en € 115.368 voor fiscale partners. Houd er verder rekening mee dat een schenking in principe onomkeerbaar is: wat je eenmaal hebt overgemaakt, blijft van het kind.

Als je meer controle wil houden over de schenking, kun je een schenkingsakte op laten stellen. Dit kan je door een notaris laten doen, maar je kunt het ook zelf. Zorg er dan wel voor dat je de clausules goed formuleert.

Spaarrekening op je eigen naam

Je kunt ook zelf een aparte spaarrekening openen, waarop je geld achterhoudt voor je kleinkind. Je blijft dan eigenaar van het geld en bepaalt zelf wanneer je het schenkt. Dit geeft je meer controle. Wel is het handig om te bedenken hoe (en wanneer) je dit aan je kleinkind schenkt. Zodra je het geld overmaakt, valt het na de € 2.690 onder schenkbelasting.

Ook krijg je in sommige gevallen te maken met vermogensrendementsheffing. Lag je vermogen op 1 januari 2025 boven de € 57.684? Of samen met je fiscaal partner boven de € 115.368? Dan betaal je over het overschot vermogensrendementsheffing. Geef dit dus aan bij je belastingsaangifte.

Denk er daarnaast goed over na wat er gebeurt als je komt te overlijden voordat je het geld aan je kleinkind kan schenken. Betrek het bijvoorbeeld in je testament bij wat je aan je kleinkind nalaat, en hoe (en door wie) het beheerd wordt als hij of zij nog minderjarig is.

Schenken onder bewind

Een andere optie is schenken onder bewind. Hiervoor wordt een aparte spaarrekening geopend. Je stelt een bewindvoerder aan (zoals een ouder, of jezelf) en houd zo meer controle over het spaargeld. Dit hoeft niet te eindigen na de 18e verjaardag: het kan zelfs doorlopen tot 23 jaar of ouder. Let wel op dat je alleen met toestemming van de ouders zo’n rekening kunt openen. Grootouders kunnen geld overmaken of bewindvoerder zijn, maar geen geld opnemen zonder toestemming van de ouders.

Let op de spaarrente

Kijk goed naar de rente die een bank biedt op kinderspaarrekeningen of reguliere spaarrekeningen. Sommige banken hebben speciale producten voor ouders die voor kinderen willen sparen. Je kunt dan als grootouder hier aan bijdragen. Een goede rente spaarrekening kan een groot verschil maken in het gespaarde bedrag op de lange termijn.

Let ook op of het een rentepercentage is met voorwaarden, zoals een minimale looptijd of vaste inleg per maand. En vergeet niet: hoe eerder je begint, hoe meer rente je opbouwt over de jaren heen. Dat kan aardig optellen!

Slim vooruit kijken

Hoewel je kleinkind nu misschien nog een ukkie is, wordt hij of zij sneller groot dan je denkt! Als je voor je lieveling(en) wil gaan sparen, is het dus handig om niet te lang te wachten. Wel is het belangrijk dat je je hier eerst goed in verdiept. Denk even rustig na: hoeveel wil je sparen, en waarvoor? Hoe lang heb je nog tot je kleinkind volwassen is? En op welk moment wil je het geld geven? Zo bereid je je goed voor, en maak je een keuze die bij jullie past.